Jak seniorzy radzą sobie w świecie cyfrowych finansów? Wyniki badania

W raporcie sygnowanym przez Instytut Polityki Senioralnej, CFA Society Polska oraz Warszawski Instytut Bankowości i Izbę Zarządzających Funduszami i Aktywami znajduje się szereg informacji dotyczących sposobów ułatwiania starszym odbiorcom korzystania z ofert i narzędzi cyfrowych oferowanych przez instytucje finansowe.

Seniorzy to rosnąca w szybkim tempie grupa demograficzna. Jak podaje Główny Urząd Statystyczny, w roku 2019 liczba Polaków wynosiła 38,38 mln mieszkańców, z czego osoby w wieku 60 lat i więcej stanowiły 25,3 proc., zaś w roku 2050 odsetek osób w wieku 60 lat i więcej stanowić będzie 40,4 proc. Ważne jest również, iż seniorzy to grupa ze stabilnymi przychodami z tytułu emerytur i nierzadko znaczącymi oszczędnościami.

Potrzebom tej zróżnicowanej społeczności w zakresie korzystania z usług finansowych drogą cyfrową postanowiły przyjrzeć się badaczki dr Sylwia Badowska i dr Anna Golec, CFA.

Jak zauważają autorki, wśród seniorów z nabytymi kompetencjami cyfrowymi większość nadąża za zmianami technologicznymi, ale popyt na cyfrowe narzędzia do zarządzania finansami może w tej grupie znacząco wzrosnąć. Wciąż kilkaset tysięcy konsumentów 60+ obawia się korzystać lub nie radzi sobie z obsługą aplikacji i serwisów. Natomiast liczba seniorów wciąż "niecyfrowych", nieufnych wobec Internetu, to aż 6 milionów osób, spośród których wielu można przekonać do wejścia w cyfrowy świat poprzez edukację — przede wszystkim pokazanie realnych korzyści, jakie przynieść może korzystanie z sieci w różnych obszarach.

Z raportu możemy dowiedzieć się m.in., że:

• aż 87 proc. respondentów 60+, zarówno "cyfrowych", jak i "niecyfrowych", korzysta z usług instytucji finansowych, z czego 62 proc. respondentów korzysta z usług więcej niż jednej instytucji finansowej,
• aż 91 proc. seniorów "cyfrowych" korzysta z usług instytucji finansowych realizowanych online, natomiast prawie 9 proc., z różnych przyczyn, wciąż z nich nie korzysta choć użytkuje narzędzia internetowe,
• wśród seniorów "cyfrowych" aż 90 proc. sprawdza elektronicznie swoje saldo na rachunku rozliczeniowym, a 86 proc. dokonuje przelewów online,
• lokaty drogą elektroniczną zakłada 48 proc. seniorów "cyfrowych", a kilkanaście procent zaciąga tą drogą kredyty czy inwestuje z wykorzystaniem rachunku maklerskiego,
• "cyfrowi" seniorzy omijają (a więc i odciążają) tradycyjne placówki bankowe i punkty obsługi innych instytucji finansowych,
• seniorzy "cyfrowi" nie mają też większych obaw przed dokonywaniem płatności elektronicznych za pomocą kart płatniczych.

Niestety, jak zauważają autorki badania, produkty cyfrowe, projektowane z myślą o młodszym użytkowniku, sprawiają wielu osobom 60+ sporo problemów. Jedynie 33 proc. osób 60+ uważa, że cyfrowa oferta instytucji finansowych jest odpowiednio dopasowana do ich potrzeb. Aż 42 proc. seniorów ma neutralne zdanie na temat tej oferty.

Z badania wynika, iż w obecnej ofercie instytucji finansowych seniorom najbardziej brakuje dedykowanych szkoleń, w trakcie których mogliby szczegółowo zapoznać się z ofertami i ryzykami, a także dowiedzieć jak poprawnie obsługiwać narzędzia cyfrowe umożliwiające zarządzanie aktywami. Gotowość podnoszenia swojej wiedzy i umiejętności zadeklarowało każdorazowo ponad 30 proc. badanych.

Z treścią raportu "Cyfrowe Usługi Finansowe a Seniorzy" można zapoznać się tutaj »